诈骗新法:用POS机刷卡 借“时差”来套现

一人无卡办理存款业务，一人牵线搭桥，一人异地刷卡消费，三人里应外合，利用POS机（俗称刷卡机）、银联与银行系统信息传递的时间差，套取了银行16万余元现金。这个过程是怎么实现的？近日，秀洲法院开庭审理了一起利用POS机刷卡进行诈骗的案件。承办该案的法官表示，利用信用卡诈骗的手法很常见，但利用POS机刷卡进行诈骗，倒是一种新手法，应引起有关单位的注意。

去年3月17日，28岁的年轻人小罗出现在了宁波市某银行，随行的还有一名女子。小罗到营业柜台前取出10万元现金，填写了一个在嘉兴办理的贷记卡账号，要求将钱存入该账户。营业员将钱存入后，打印了存款凭据，在小罗签字确认时，随同的女人立马联系电话另一端的小吴。收到信息后的小吴，迅速持卡将小罗存入的钱通过POS机刷走99980元。

得知小吴已经“功德圆满”，小罗马上施展了“乾坤大挪移”。他停下签字的手，对营业员说道：“不好意思，我存错卡了，麻烦帮我转下账。”随后，营业员按照正常流程，为小罗办妥了改存手续，将10万元存入了小罗的另一账号中。

小罗和同伙正是利用了“POS机的刷卡交易信息，要在一两分钟之后才能从银联系统反馈到银行”这一时间差漏洞，轻松套取了银行10万元现金。套现成功的同时，小罗也将自己“套”进了铁窗。

原来，小罗是嘉兴某超市的员工，结识某银行工作人员金某后，得知了信用卡的不少“妙用”，便从2008年2月开始骗取、伪造身份证，私刻印章，在多家银行办理了20多张信用卡，恶意透支了4万余元。之后，因为嫌利用信用卡诈骗不过瘾，小罗又玩起了诈骗的新把戏，先后3次利用银行工作系统时间差这一漏洞，骗取了银行存款168000元。

公诉机关指控认为，小罗的行为已经构成信用卡诈骗罪和诈骗罪。