法律讲堂:银行信用卡的还款优先级

新一期的账单如期而至，一笔利息却引起了阿宝的注意，虽然这笔利息只有20多元。阿宝记得前段时间到外地出差，用信用卡取了2000元现金，可是一回 到上海就马上用报销拿到的钱偿还了取现的金额，为的就是避免产生更多的利息。这个过程前后最多不超过5天，按每日万分之五的利息计算，最多5元左右，怎么 会多出那么多呢？

经过咨询，才知道原来这其中牵涉到信用卡的还款入账顺序。经查，阿宝的上期账单金额约为5000元，而新一期的账单周期里，阿宝有了一笔取现。可是在 阿宝取现之前，上期账单金额还没有偿还，根据银行的入账顺序，上期账单金额优先于本期取现交易金额，于是阿宝之后偿还的只是上期账单金额5000元中的一 部分，而阿宝却一厢情愿地认为已经归还了取现金额。更郁闷的是，因为阿宝签订了自动还款协议，此后再也没有主动还款，所以到了最后还款日那天，系统只自动 偿还了上期账单金额里余下的部分，而阿宝的取现金额到现在也没有归还，所以才产生了那么多的利息。

其实，信用卡的还款入账顺序还是大有讲究的。不少银行规定，各种费用(包括取现费、年费、挂失费、工本费等)以及利息(滞纳金、超限费、取现利息、消 费利息等)的优先级最高，然后依次是上期取现交易本金、上期消费本金、本期取现交易本金、本期消费本金。了解发卡银行的入账顺序，也是持卡一族要做好的必 备功课之一。

如果持卡人发生了取现交易，那就必须归还了上期账单的欠款金额，才能归还本期的取现金额。如果持卡人除了一般消费以外，还存在分期付款的情况，如欲提 前还清分期付款剩余款项，建议致电客服中心，确认最终还款金额。此外，如果一旦产生了利息，银行只有在账单日当天才能进行利息结算。待到持卡人还款时，利 息肯定比账单上显示的更多，为了避免出现循环利息，最好在还款当天询问一下客服一共需还多少才能停止记息，避免支付更多的利息。